Otwarta bankowość przynosi ze sobą zmiany, które przekształcają sposób, w jaki postrzegamy finanse. Innowacyjne podejście do przetwarzania i udostępniania danych finansowych otwiera drzwi do nowego świata możliwości, tworząc szereg korzyści zarówno dla konsumentów, jak i dla banków.
Otwarta bankowość to niezaprzeczalnie rewolucja w świecie finansów. Ten nowoczesny koncept bankowości, bazujący na świadomym udostępnianiu danych finansowych przez instytucje, zyskuje na popularności i uznaniu na globalnym rynku. To rozwiązanie możliwe jest dzięki dyrektywie PSD2, która wprowadza model open banking na terenie całej Europy. Czym dokładnie jest i jak działa mechanizm otwartej bankowości?
Spis treści
Czym jest otwarta bankowość?
Otwarta bankowość lub też open banking to nowe podejście do bankowości pozwalające na większą integrację usług finansowych, umożliwiające stronom trzecim budowę takich systemów, które wykorzystują dane lub usługi udostępnianie przez podmioty bankowe. Dzięki otwartym platformom różne aplikacje mogą łatwo łączyć się z systemami bankowymi. Do przekazania informacji dochodzi zazwyczaj pomiędzy bankami lub firmami fintech.
Open banking a bezpieczeństwo danych
Open banking to system, który opiera się na otwartych interfejsach programistycznych (API), czyli zbiorze ścisłych reguł dotyczących udostępniania danych. W tym wypadku oznacza to, że informacje bankowe klienta mogą być przekazywane jedynie autoryzowanym aplikacjom i zawsze za zgodą klienta. Główne dane udostępniane w ramach open banking to informacje transakcyjne klienta, takie jak:
- rachunek,
- salda konta,
- historia transakcji,
- potwierdzenie tożsamości.
Dyrektywa PSD2
Otwarta bankowość ma swoją podstawę w dyrektywie PSD2, która dotyczy usług płatniczych i obowiązuje na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego. PSD2 to zasady, które wpływają na sposób, w jaki działają banki i inne firmy oferujące usługi płatnicze. Celem dyrektywy PSD2 jest stworzenie bardziej konkurencyjnego i innowacyjnego europejskiego rynku usług płatniczych. W ramach tego procesu, open banking stał się istotnym elementem rynku finansowego, umożliwiając lepszą integrację pomiędzy tradycyjnymi bankami a nowymi graczami na rynku finansowym, takimi jak firmy fintech. Na przykład, firma technologiczna może stworzyć aplikację, która połączy się z czyimś kontem bankowym i pomoże lepiej zarządzać finansami.
Korzyści płynące z open bankingu
Otwarta bankowość przynosi korzyści zarówno dla klientów, jak i dla banków. Klienci zyskują lepszy dostęp do swoich danych finansowych, co pozwala im na łatwe porównanie różnych ofert bankowych i wybór tych, które najbardziej odpowiadają ich potrzebom. To z kolei zmusza banki do ciągłego udoskonalania swoich produktów, aby sprostać rosnącym oczekiwaniom klientów. Główne zastosowanie open bankingu w codziennych sprawach to:
- Połączenie różnych rachunków – open banking umożliwia konsumentom skonsolidowanie informacji finansowych z różnych kont bankowych w jednym miejscu.
- Szybsze i łatwiejsze płatności – bezpośrednie przesyłanie środków pomiędzy kontami bankowymi, co przyspiesza proces i redukuje opłaty.
- Porównanie produktów finansowych – otwarta bankowość umożliwia aplikacjom dostęp do informacji o finansach, które mogą personalizować usługi pod wymagania klienta.
- Automatyzacja procesów księgowych – szybsze działanie dzięki integracji systemów bankowych z programami do zarządzania finansami firmy.
Podmioty bankowe z usługą open banking
Otwarta bankowość działa w wielu podmiotach bankowych, jednak najwięcej usług w ramach open bankingu oferują jedne z największych polskich banków:
- Alior Bank,
- Bank Pekao,
- Bank Millennium,
- Credit Agricole,
- ING Bank Śląski,
- mBank,
- PKO BP,
- Santander Bank Polska.
Jak połączyć konta bankowe?
Sposób połączenia kilku rachunków bankowych w ramach usługi open bankingu zależy od konkretnego banku. Dokładne wytyczne i poszczególne kroki powinny znajdować się na stronach internetowych wybranych jednostek.
