Private banking to propozycja dla tych, którzy cenią sobie nie tylko dostęp do szerokiej oferty produktowej, ale przede wszystkim indywidualne podejście i profesjonalne doradztwo. Czy może okazać się idealną propozycją w obecnych czasach? Jakie możliwości daje?
Private banking, czyli bankowość prywatna to usługa dedykowana dla osób o znaczących zasobach finansowych, poszukujących indywidualnie dopasowanych rozwiązań. Pozwala na stworzenie spersonalizowanych strategii, które pomagają w osiągnięciu długoterminowych celów finansowych klientów. Pod terminem “bankowość prywatna” kryje się wiele usług premium i dodatkowych rozwiązań. Kto może na tym skorzystać?
Spis treści
Czym jest private banking?
Bankowość osobista to specjalistyczna forma usług bankowych skierowana do klientów osiągających wysokie dochody, którzy szukają rozwiązań w zarządzaniu swoimi funduszami. Cechuje się indywidualnym podejściem i dostosowaniem oferty do konkretnych potrzeb klienta. W ramach usługi można skorzystać z rozszerzonego pakietu produktów oraz stałego kontaktu np. z osobistym doradcą. Private banking stanowi kompleksowe podejście do zarządzania finansami, które przekracza tradycyjne ramy bankowości detalicznej. Kojarzy się w głównej mierze z produktami i usługami bankowymi, ale oferta bankowości prywatnej może objąć dużo szerszy zakres usług finansowych i pozafinansowych.
Private banking – dla kogo?
Mówi się, że private banking to “opcja dla bogaczy”, ponieważ słynie z wysokiej jakości usług. Osoby korzystające z bankowości osobistej to klienci spełniający konkretne kryteria podane przez bank. Warunki korzystania mogą różnić się w zależności od banku, a nawet kraju. W Polsce podstawą jest posiadanie dochodów w wysokości 20–50 tys. złotych miesięcznie lub aktywów finansowych na poziomie minimum 500 tys. złotych.
Usługi private bankingu
Banki w ramach zwiększenia liczby klientów oferują wiele propozycji dla indywidualnych klientów. Usługa bankowości prywatnej oprócz spraw finansowych może obejmować szeroko pojęte zarządzanie majątkiem, czyli doradztwo w zakresie prawa, edukacji, opieki medycznej czy sportu, a nawet kwestie dziedziczenia. Do najpopularniejszych podstawowych usług private bankingu należą:
- doradztwo finansowe – spersonalizowane porady finansowe dotyczące oszczędzania, inwestowania, planowania emerytalnego i innych kwestii związanych z zarządzaniem majątkiem,
- zarządzanie inwestycjami, np. doradztwo dotyczące operowania pieniędzmi w zakresie akcji, obligacji czy funduszy inwestycyjnych,
- indywidualne usługi bankowe: rachunki, karty kredytowe i debetowe, kredyty hipoteczne oraz inne standardowe rozwiązania,
- usługi ubezpieczeniowe: pomoc w zakresie ubezpieczeń, w tym ubezpieczeń na życie, zdrowotnych, majątkowych i innych,
- usługi filantropijne – niektóre banki prywatne pomagają klientom w planowaniu ich działań dotyczących darowizn na cele charytatywne.
Zalety bankowości prywatnej
Do głównych zalet bankowości prywatnej należy przede wszystkim indywidualne podejście do klienta oraz wszelkie dodatkowe, spersonalizowane usługi, np. wyjątkowe oferty finansowe niedostępne dla ogółu. Niektóre banki oferują konsumentom pomoc prywatnego doradcy, który zarządza ich portfelem i spełnia potrzeby finansowe. Tutaj liczy się też duża wiedza tychże doradców, którzy poprzez swoje doświadczenie w branży wspierają klientów, np. w inwestycjach. Private banking to również możliwość poszerzenia swojej sieci kontaktów, dzięki organizowaniu spotkań czy konferencji biznesowych.
Banki z usługą bankowości prywatnej
Usługę bankowości prywatnej można znaleźć w większości instytucji bankowych. W zależności od placówki, zasady korzystania z usługi mogą się znacznie różnić. Przede wszystkim odmienne będą kwoty minimalne kwalifikujące do zostania klientem bankowości prywatnej. Do najpopularniejszych banków obsługujących private banking należą:
- PKO BP,
- Bank Millennium,
- Bank Pekao S.A.,
- Bank BNP Paribas,
- mBank,
- Santander Consumer Bank,
- Alior Bank,
- ING Bank Śląski.
